Кредити під час воєнного стану: у яких випадках штрафи та пеня нараховуються незаконно
2026-06-20 15:07
Кредити під час воєнного стану: у яких випадках штрафи та пеня нараховуються незаконно?
Через повномасштабну війну тисячі українців опинилися у скрутному фінансовому становищі. Держава оперативно відреагувала на це й ухвалила закони, які мають захистити позичальників від тиску банків та мікрофінансових організацій (МФО).
Проте на практиці деякі кредитори продовжують «користуватися» правовою необізнаністю громадян, нараховуючи додаткові платежі за прострочення. Юридична компанія «Білик та Партнери» розбирає головні випадки, коли фінансові санкції з боку банків чи МФО є абсолютно протизаконними.
1. Нарахування будь-яких штрафів та пені за споживчими кредитами
Навесні 2022 року набрав чинності Закон України № 2120-IX, який вніс зміни до Цивільного кодексу та Закону «Про споживче кредитування».
Головне правило дієвого законодавства: На період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його припинення чи скасування, позичальник звільняється від відповідальності за прострочення виконання зобов'язань.
Це означає, що якщо ви не змогли вчасно внести платіж по кредиту після 24 лютого 2022 року, банк чи МФО не мають права:
·Нараховувати пеню (штраф за кожен день прострочення).
·Стягувати одноразові штрафи за сам факт несплати.
·Вимагати інші платежі, передбачені договором як каральні санкції.
Більше того, всі штрафи та пені, які кредитори встигли автоматично нарахувати у вашому кабінеті, починаючи з цієї дати, підлягають обов’язковому списанню.
2. Застосування статті 625 Цивільного кодексу України
Часто банки замість слова «штраф» використовують інші юридичні механізми, наприклад, нарахування 3% річних та інфляційних втрат за весь час прострочення боргу (відповідно до ст. 625 ЦКУ).
Під час дії воєнного стану застосування цих нарахувань за споживчими кредитами також заборонено. Якщо у вимогах чи позовах банку з’являються суми «інфляційних втрат» за воєнний період — це пряме порушення закону.
3. Підвищення відсоткової ставки «за неслухняність»
Збільшення фінансового навантаження як покарання за затримку платежу — ще одна поширена практика. Законодавство чітко каже: кредитор не має права підвищувати процентну ставку за користування кредитом у разі невиконання зобов'язань позичальником.
Виняток: якщо у вашому договорі від самого початку було прописано плаваючу (змінювану) відсоткову ставку, яка прив'язана до ринкових індексів, а не до факту вашого прострочення.
4. Особливі пільги для військовослужбовців та їхніх родин
Військові, які захищають нашу країну, мають ще потужніший законодавчий щит (Закон «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»).
Для військовослужбовців та їхнього подружжя на час служби діє повне звільнення не лише від штрафів та пені, а й від нарахування самих відсотків за користування кредитом. Будь-які відсотки, нараховані банком за період перебування на службі, є незаконними та мають бути анульовані.
Що робити, якщо банк чи МФО порушують ваші права?
Попри чіткі норми закону, фінансові установи іноді діють «навдачу», сподіваючись, що позичальник просто заплатить усю суму, яку бачить у додатку. Пам'ятайте: воєнний стан не звільняє від обов'язку повертати тіло кредиту та законні відсотки, але він повністю захищає вас від каральних нарахувань.
Якщо ви помітили незаконні штрафи:
1.Зверніться до кредитора з письмовою вимогою. Пошліться на норми Закону № 2120-IX та вимагайте списати неправомірні нарахування.
2.Направте скаргу до Національного банку України (НБУ). Регулятор оперативно реагує на порушення прав споживачів фінансових послуг і штрафує порушників.
3.Залучіть професійну підтримку. Якщо банк погрожує судом або залучив колекторів, краще одразу діяти системно.
Фахівці Юридичної компанії «Білик та Партнери» допоможуть провести аудит вашої кредитної заборгованості, підготувати офіційні претензії, захистити ваші інтереси перед колекторами або списати незаконні нарахування у судовому порядку. Збережіть свій спокій та фінансову безпеку разом із професіоналами!